¡Tu dinero, tus reglas! 10 tips financieros para freelancers

¿Podemos vivir como profesionales independientes sin comprometer nuestra estabilidad financiera? ¿Cómo podemos manejar mejor nuestros ingresos para tener seguridad como freelancer?

Alicia Ángeles Cortés, directora de la Escuela de Negocios de campus Hidalgo y coach financiero, responde a estas y otras preguntas con 10 claves para aquellos que inician su camino como freelancers.

“La diferencia de los freelancers con una persona contratada por cierta empresa es que sus ingresos van en la proporción directa a la demanda de sus servicios”.

“Este ingreso puede ser mayor o menor al ingreso fijo que muchos de nosotros tenemos, lo que lo vuelve mucho más vulnerable” comenta.

De acuerdo a la académica, trabajar de forma independiente brinda libertad, pero también puede generar incertidumbre.“

"El mundo sería tan bonito si tuviéramos un poquito más de cultura y educación financiera”, comenta sobre el impacto que las decisiones económicas tienen frente a las oportunidades profesionales.

Por ello enumera 10 consejos que destacan la importancia del manejo financiero como herramienta de vida.

1. Valora tu trabajo y cobra con dignidad

“No regales ni tu tiempo ni tu talento, define tarifas justas y susténtalas con tu valor, experiencia y con tus resultados” aconseja Ángeles Cortés, quien describe esto como uno de los retos más grandes al comenzar el camino de la vida independiente.

2. Organiza tus ingresos variables con inteligencia

Para la directora, un buen ejercicio es identificar los meses con ingresos altos, dividir ese monto de acuerdo con tus necesidades, y ahorrar alrededor del 20% para cubrir los meses posteriores.

“¿A qué me refiero con esto? Es necesario establecer un sueldo mensual fijo, aunque tus ingresos fluctúen. Esa es la cantidad que hay que guardar para esos meses bajos”, explicó.

“El mundo sería tan bonito si tuviéramos un poquito más de cultura y educación financiera”.

3.Regla 30% -30%- 30%

Alicia Ángeles comenta que una práctica básica para organizar los ingresos es crear presupuestos y dividirlos en 3 "cajitas". Un 30 por ciento será destinado a ahorros, 30 por ciento a inversiones y otro 30 a gastos.

Además, agrega que: “nuestro dinero debe ser destinado a vivir con lo básico y dentro ellos se incluyen los gastos personales, familiares, alimentación, educación, y de igual forma el ocio”.

4. Separa a tu persona del servicio y dale un sueldo

La directora de la Escuela de Negocios explicó que, al elaborar un presupuesto, es importante asignar una cantidad específica tanto para el sueldo personal como para el mantenimiento del negocio.

Ejemplifica con una pregunta clave: “Si tienes 100 pesos, ¿cuánto corresponde a tu sueldo y cuánto destinas al mantenimiento de tu negocio?”.

Asimismo, menciona que no es necesario ocupar todo el presupuesto en el momento, una parte puede reservarse como emergencia.

5. Siempre cuenta con un fondo de emergencia

Para la profesora, esto es importante durante aquellas situaciones fuera de nuestro control. Es tener una bolsa para situaciones emergentes o para gastos imprevistos.

“Los japoneses hablan de kakebo: primero ahorro, luego invierto y al final gasto”, expresa con relación al ahorro.

6. Invierte tu dinero

Otro tema abordado por la entrevistada fue la inversión: “Por cada 100, voy a ahorrar un 30 por ciento, pero ese porcentaje no se puede quedar bajo el colchón, lo voy a invertir para que el dinero trabaje para mí”, asegura.

Según la directora, de esta forma, sí sigues generando recursos, ese capital invertido irá aumentando y no perderá su valor adquisitivo.

7. Ahorra con propósito

La coach financiero también abordó un error que se comete comúnmente: pensar en el ahorro solo como lo que “sobra o nos queda después de recibir un salario”.

Y cuestiona nuestros motivos de ahorro: “Piensa ¿Para qué quieres este dinero?". Una vez que tengas este fondo de inversión, también debes tener un destino para ese beneficio.

8. Lleva un presupuesto realista y flexible

Otro consejo que destaca es la importancia de reflexionar sobre los consumos diarios.

“Monitorea tus ingresos y tus egresos mensuales”, recomienda. “En el momento en que tu evalúas tus gastos, dices: esto no lo necesitaba, esto lo puedo resolver así y te vuelves mucho más realista y mucho más flexible”.

La directora recomienda usar programas gratuitos como las hojas de cálculo de excel, de esta forma podrás tomar decisiones mejor informadas.

“Vacía tus bolsillos para llenar tu mente, que tu mente llenará tus bolsillos”.

9. Piensa en tu retiro desde hoy

“Al ser freelancer, no se cuenta con un sistema de seguridad social tradicional, por lo que es necesario considerar opciones como contratar un seguro o una AFORE por cuenta propia”, recomienda.

Además, subraya la importancia de formalizarse fiscalmente y recibir asesorías que puedan ayudarte a darte de alta, deducir gastos y recibir devoluciones del Sistema de Administración Tributaria (SAT).

Para quienes inician como freelancers, recomienda apoyarse en estudiantes o recién egresados de contaduría como una opción accesible:

“Siempre estar en formalidad es muy rentable”, argumenta y recuerda también que así se pueden deducir impuestos o recibir devoluciones al hacer la declaración anual.

10.Invierte para multiplicar tu negocio

En palabras de la directora, "invertir no solo implica adquirir acciones o bienes financieros, también significa una decisión consciente de impulsar nuestro crecimiento personal y profesional como base para un futuro más sólido".

“Las grandes empresas no retiran utilidades los primeros años, reinvierten para fortalecer el negocio”, explica.

Además recomienda diversificar ingresos en opciones seguras como CETES o fondos regulados, o invertir en educación.

“Vacía tus bolsillos para llenar tu mente, que tu mente llenará tus bolsillos”, afirmó para concluir.

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